Zalety i wady posiadania nieruchomo艣ci w centrum miasta

Chocia偶 w obecnych czasach, rola i znaczenie posiadaczy du偶ej ilo艣ci nieruchomo艣ci znacz膮co spad艂a, w por贸wnaniu z okresem przedwojennym, nie oznacza to jednak, i偶 wiele os贸b nie pragnie zosta膰 kamienicznikami, cho膰 zapewne oburzyliby si臋 dzi艣 za nazwanie ich w ten spos贸b. Posiadanie bowiem kamienicy w centrum miasta i dzi艣 mo偶e przynie艣膰 du偶e dochody. Dzi艣 co prawda miejsce dawnych sklep贸w zaj臋艂y banki, ale w istocie mog膮 by膰 one lepszymi najemcami, ni偶 plac贸wki handlowe, gdy偶 mniejsze jest w ich wypadku ryzyko rezygnacji z najmu. W ten spos贸b, posiadaj膮c kamienic臋, mo偶na spodziewa膰 si臋 regularnych i zazwyczaj wysokich miesi臋cznych dochod贸w. Jednak, je艣li nie uda si臋 pozyska膰 takiego najemc臋, utrzymanie kamienicy mo偶e nastr臋czy膰 problemy. Ich wiek bowiem cz臋sto przekracza sto lat, a tym samym mog膮 ju偶 wymaga膰 kapitalnych remont贸w. Trudno natomiast spodziewa膰 si臋 du偶ych dochod贸w z tytu艂u najmu od zwyk艂ych lokator贸w, gdy偶 s膮 nimi zazwyczaj osoby starsze, o niewielkich emeryturach. Wielu kamienicznik贸w stosuje wi臋c nieetyczne i nielegalne metody, aby tych uci膮偶liwych, w ich mniemaniu, lokator贸w si臋 pozby膰. Wszystko to sprawia, 偶e posiadanie kamienicy w centrum miasta nie jest ju偶 tak korzystne, jak w okresie przedwojennym, co wida膰 zreszt膮 po nieodnowionych elewacjach wielu kamienic, a w niekt贸rych przypadkach nadaj膮 si臋 one wy艂膮cznie do rozbi贸rki.

Kamienicznik jako symbol bogacza

Jednym ze sztandarowych hase艂 minionego ustroju by艂 postulat r贸wno艣ci spo艂ecznej. By艂 on zasadniczo s艂uszny, zw艂aszcza w kwestii r贸wno艣ci praw wyborczych i innych przyrodzonych praw cz艂owieka. Jednak w swej utopijnej wersji, postulat ten zak艂ada艂 tak偶e r贸wno艣膰 maj膮tkow膮. Mimo i偶 w praktyce posiadanie przez wszystkich r贸wnych zasob贸w maj膮tkowych nie jest mo偶liwe, to jednak tego typu has艂a w tym okresie znajdowa艂y du偶y odzew. By艂o to spowodowane du偶ymi nier贸wno艣ciami maj膮tkowymi w okresie przedwojennym. W艣r贸d wielu bardzo biednych os贸b znajdowali si臋 r贸wnie偶 prawdziwi bogacze, w艣r贸d kt贸rych poczesne miejsce zajmowali kamienicznicy. Byli to rzecz jasna w艂a艣ciciele kamienic, czyli budynk贸w wielorodzinnych znajduj膮cych si臋 zazwyczaj w centrum miasta. Cz臋sto posiadali oni wiele kamienic, co by艂o dla nich 藕r贸d艂em znacznego maj膮tku, a tak偶e czerpania korzy艣ci z wynajmu parter贸w swoich budynk贸w pod dzia艂alno艣膰 handlow膮. W艂a艣ciciele wielu nieruchomo艣ci byli w tych czasach osobami powszechnie szanowanymi, zasiadali w radach miejskich i og贸lnie stanowili elit臋. Echo takiego obrazu kamienicznika przetrwa艂o zreszt膮 w wielu umys艂ach do dzi艣, gdy偶 wiele os贸b marzy o tym, 偶eby posiada膰 nieruchomo艣膰 i czerpa膰 z tego tytu艂u zyski, przede wszystkim w formie wynajmu. Jej sprzeda偶 mog艂aby im te偶 zapewni膰 wystarczaj膮ce 艣rodki do 偶ycia przez d艂ugi czas.

Wynajem czy zakup mieszkania ?

Tak jak wielu z nas zastanawia si臋 nad wyborem samochodu nowego lub u偶ywanego, tak r贸wnie偶 wiele os贸b rozwa偶a opcj臋 wynajmu b膮d藕 zakupu mieszkania. Argumenty przemawiaj膮ce za zakupem samochodu u偶ywanego i wynajmu mieszkania s膮 zazwyczaj podobne 鈥 nie sta膰 nas na wydanie kilkudziesi臋ciu, a w przypadku mieszkania nawet kilkuset tysi臋cy z艂otych. Warto tutaj jednak zauwa偶y膰, 偶e o ile koszt zakupu u偶ywanego samochodu mo偶e by膰 u艂amkiem kosztu zakupu samochodu nowego, to dysproporcja koszt贸w zakupu mieszkania i jego wynajmu nie jest ju偶 taka du偶a. Mo偶emy tutaj jednak przyj膮膰, i偶 koszty u偶ytkowania mieszkania 鈥 niezale偶nie, czy jest ono nasz膮 w艂asno艣ci膮, czy tylko je wynajmujemy 鈥 s膮 zbli偶one. Podstawow膮 kwesti膮 jest wi臋c tutaj por贸wnanie miesi臋cznej raty kredytu i raty wynajmu. Ot贸偶 okazuje si臋, 偶e w wielu przypadkach, o ile kredyt jest sp艂acany w d艂ugim okresie, obydwie te raty s膮 do siebie podobne. Je艣li taki fakt ma miejsce, mo偶na wzi膮膰 pod uwag臋 zasadnicze korzy艣ci w艂asno艣ci nieruchomo艣ci. Ot贸偶 jest nimi przede wszystkim to, 偶e mo偶emy j膮 swobodnie urz膮dza膰, a tak偶e sprzeda膰, o ile nie jest ju偶 obci膮偶ona hipotek膮. W przypadku wynajmu, w kwestii ewentualnych przer贸bek musimy si臋 zda膰 na wol臋 w艂a艣ciciela, a w istocie p艂acimy du偶e kwoty za u偶ytkowanie czego艣, co nigdy nie b臋dzie nasz膮 w艂asno艣ci膮.

Odwr贸cona hipoteka na nieruchomo艣ci

Chocia偶 sytuacja emeryt贸w dzisiaj jest zazwyczaj du偶o lepsza ni偶 bezrobotnych, nie oznacza to jednak, aby wi臋kszo艣膰 z nich mog艂a si臋 cieszy膰 偶yciem. Emerytury nie s膮 bowiem wysokie, a wszelkie op艂aty za media i inne rachunki z up艂ywem lat si臋 przecie偶 nie zmniejszaj膮. Dodatkowo wiele os贸b w tym wieku ma z艂y stan zdrowia, co powoduje du偶e wydatki na lekarstwa. Nic wi臋c dziwnego w tym, 偶e wielu emeryt贸w z rado艣ci膮 powita艂oby dodatkowy sta艂y doch贸d. Taki doch贸d mo偶e im zaoferowa膰 tzw. odwr贸cona hipoteka, oferowana przez banki. Dotyczy ona os贸b w okre艣lonym wieku, z regu艂y ponad 65 lat, b臋d膮cych w艂a艣cicielami nieruchomo艣ci. Bank oferuje im opcje wyp艂acania co miesi膮c okre艣lonej kwoty, do偶ywotnio. W zamian po 艣mierci tej osoby, jej nieruchomo艣膰 przejdzie we w艂adanie banku. Wysoko艣膰 comiesi臋cznej raty zale偶y tutaj od kilku czynnik贸w, przede wszystkim od wieku osoby b臋d膮cej stron膮 tej umowy, a tak偶e od warto艣ci nieruchomo艣ci. Z pozoru jest to dobre rozwi膮zanie dla wielu starszych os贸b, gdy偶 zasila ich bud偶et domowy spor膮 kwot膮, a nieruchomo艣ci i tak nie maj膮 komu przekaza膰 w testamencie. Powinny jednak pami臋ta膰 o tym, 偶e kwota pieni臋dzy, jakie otrzymaj膮 do ko艅ca 偶ycia, rzadko przekroczy nawet po艂ow臋 warto艣ci nieruchomo艣ci i to przy za艂o偶eniu, 偶e okres ich 偶ycia b臋dzie jeszcze do艣膰 d艂ugi.

Nieruchomo艣膰 jako podstawa zabezpieczenia kredytu

Ka偶dy z nas mo偶e w kt贸rym艣 momencie swojego 偶ycia znale藕膰 si臋 w trudnej sytuacji finansowej. Przyczyn takiego stanu rzeczy mo偶e by膰 wiele, cho膰by utrata pracy, choroba i zwi膮zane z ni膮 wysokie koszty leczenia. W takiej sytuacji bardzo wa偶n膮 spraw膮 jest zdobycie 艣rodk贸w finansowych, w wysoko艣ci pozwalaj膮cej na przetrwanie trudnego okresu w 偶yciu. Te 艣rodki, je艣li nie jeste艣my w stanie ich zdoby膰 poprzez darowizn臋 lub po偶yczk臋, ze strony cz艂onk贸w rodziny albo znajomych, to musimy zwr贸ci膰 si臋 o po偶yczk臋 lub kredyt w banku. Podstawow膮 kwesti膮 w tej sprawie jest oczywi艣cie posiadanie zdolno艣ci kredytowej, gdy偶 bez niej mamy bardzo niewielkie szanse na kredyt. Przy zaci膮ganiu kredytu bankowego istotne jest te偶 przedstawienie przez nas odpowiedniego zabezpieczenia. Doskona艂ym zabezpieczeniem mo偶e by膰 w tym wypadku nieruchomo艣膰, przy za艂o偶eniu, i偶 jest ona nasz膮 wy艂膮czn膮 w艂asno艣ci膮, a ponadto nie zosta艂a obci膮偶ona ju偶 wcze艣niej. Hipoteka na danej nieruchomo艣ci jest rzecz jasna obowi膮zkowa w sytuacji, gdy zakup tej nieruchomo艣ci jest przez bank kredytowany. Nieruchomo艣膰 mo偶na jednak obci膮偶y膰 hipotek膮 tak偶e wtedy, gdy bank oferuje po偶yczk臋 na dowolny cel. Z regu艂y mo偶na uzyska膰 w贸wczas wy偶sz膮 kwot臋 tej po偶yczki i lepsze jej warunki, ni偶 w przypadku kredytu got贸wkowego. W wielu przypadkach b臋dzie wi臋c to atrakcyjna alternatywa.

Znaczenie ksi臋gi wieczystej

Ka偶dy z nas, kto kupowa艂 nowy samoch贸d, b膮d藕 te偶 u偶ywany, ale od pierwszego w艂a艣ciciela, zapewne spotka艂 si臋 z ksi膮偶k膮 serwisow膮. W tym dokumencie zapisywane s膮 bowiem wszelkie naprawy i przegl膮dy samochodu, a tak偶e informacje o jego stanie technicznym. Jednak nie wszyscy zdaj膮 sobie zapewne spraw臋 z tego, 偶e tego rodzaju dokument posiada r贸wnie偶 ka偶da nieruchomo艣膰. Jest ni膮 ksi臋ga wieczysta. Ksi臋gi wieczyste przechowywane s膮 w s膮dach rejonowych, w specjalnych wydzia艂ach ksi膮g wieczystych. Ka偶dy z nas mo偶e tam sprawdzi膰 ich tre艣膰. Mo偶emy tam znale藕膰 informacje o po艂o偶eniu danej nieruchomo艣ci, jej w艂a艣cicielach, s艂u偶ebno艣ciach zwi膮zanych z dan膮 nieruchomo艣ci膮, a tak偶e ci膮偶膮cych na niej zobowi膮zaniach, w tym przede wszystkim w formie hipoteki. W ksi臋dze wieczystej rejestrowane s膮 r贸wnie偶 wszelkie zmiany stanu prawnego nieruchomo艣ci. Mo偶liwo艣膰 przegl膮dania tych ksi膮g sprawia, 偶e mo偶emy przed planowan膮 transakcj膮 kupna nieruchomo艣ci, dok艂adnie sprawdzi膰, czy okre艣lone osoby s膮 rzeczywi艣cie w艂a艣cicielami danej nieruchomo艣ci, a ponadto, czy nie jest ona w jaki艣 spos贸b obci膮偶ona, o czym jej w艂a艣ciciel mo偶e nas nie poinformowa膰. Tego rodzaju jawno艣膰 znacznie sprzyja poprawie etycznych standard贸w obrotu gospodarczego, a to jest wa偶ne dla ka偶dego z nas, nawet je艣li akurat w danym momencie nie planujemy zakupu mieszkania.

Spos贸b zawierania umowy zakupu nieruchomo艣ci

W codziennym 偶yciu ka偶dego dnia zawieramy wiele r贸偶nego rodzaju um贸w, czasem nie zdaj膮c sobie nawet z tego sprawy. Pomijaj膮c umowy o charakterze grzeczno艣ciowym, czyli zobowi膮zania do wykonania okre艣lonej czynno艣ci, zawieramy tak偶e umowy o charakterze handlowym. W tym celu musimy jedynie p贸j艣膰 do dowolnego sklepu 鈥 sam zakup towaru ju偶 jest umow膮. Jednak fakt jej dokonywania umyka nam z tego powodu, i偶 jest to umowa zawierana w formie ustnej, chocia偶 otrzymujemy te偶 zazwyczaj dow贸d jej zawarcia, czyli paragon. Znaczenie umowy ustnej w obrocie gospodarczym jest tak samo wa偶ne, jak umowy pisemnej, jednak przepisy prawa nak艂adaj膮 obowi膮zek sporz膮dzania niekt贸rych um贸w w formie pisemnej. Tak膮 umow膮 jest r贸wnie偶 sprzeda偶 nieruchomo艣ci. Musi by膰 ona dokonana w formie aktu notarialnego, kt贸ry sporz膮dza wyspecjalizowana w tym osoba, jak膮 jest notariusz, a podpisuj膮 obydwie strony transakcji. Ponadto fakt zmiany w艂a艣ciciela nieruchomo艣ci musi by膰 uwzgl臋dniony w ksi臋dze wieczystej nieruchomo艣ci, czyli w dokumencie, kt贸ry rejestruje wszelkie zmiany stanu prawnego okre艣lonej nieruchomo艣ci. Tak precyzyjne uregulowanie sposobu zawierania umowy sprzeda偶y nieruchomo艣ci, podkre艣la, jak wa偶n膮 rol臋 odgrywaj膮 te umowy w funkcjonowaniu gospodarki, a tak偶e w 偶yciu ka偶dego cz艂owieka, kt贸rego akurat dotycz膮.

Koszty zakupu nieruchomo艣ci

Warto艣膰 ka偶dej nieruchomo艣ci, nawet niewielkiego, kilkudziesi臋ciometrowego mieszkania w bloku, jest znacz膮ca. W wielu przypadkach mo偶e do艣膰 znacznie przekroczy膰 kwot臋 stu tysi臋cy z艂otych. Koszty budowy domu s膮 o wiele wi臋ksze i mo偶na przyj膮膰, 偶e nawet w przypadku niewielkiej rezydencji, przekraczaj膮 300 tysi臋cy z艂otych. Trzeba tutaj jednak zauwa偶y膰, 偶e nie s膮 to jedyne koszty, kt贸re poniesiemy, kupuj膮c mieszkanie. Wprawdzie stanowi膮 one stosunkowo niewielki odsetek warto艣ci mieszkania, jednak mog膮 by膰 znacz膮ce dla bud偶etu domowego, zw艂aszcza i偶 cz臋sto nie s膮 finansowane kredytem. Tak wi臋c, koszt kilku tysi臋cy z艂otych stanowi podpisanie aktu notarialnego, kt贸ry jest wymagany przy umowie sprzeda偶y nieruchomo艣ci. Obejmuje on zar贸wno wynagrodzenie notariusza, jak i podatek od czynno艣ci cywilnoprawnych, w zwi膮zku z zawart膮 umow膮. Ponadto nale偶y wspomnie膰 tutaj koszty udzielenia kredytu, czyli r贸偶nego rodzaju op艂aty, ubezpieczenie kredytu, a tak偶e wk艂ad w艂asny. Nie nale偶y te偶 zapomnie膰 o tym, 偶e o ile kupujemy mieszkanie u偶ywane, to z pewno艣ci膮 jak膮艣 kwot臋 poch艂onie remont, kt贸ry w praktyce zawsze obejmuje przynajmniej jego odmalowanie. Tak wi臋c przy planowaniu zakupu mieszkania, pami臋tajmy o tym, 偶e nie wszystkie 艣rodki zapewni nam bank, musimy dysponowa膰 tak偶e do艣膰 znacznym zapasem got贸wki.

Kredyt hipoteczny jako obci膮偶enie bud偶etu domowego

Wsp贸艂czesna kultura cechuje si臋 wysokim stopniem konsumpcjonizmu. Oznacza on w praktyce, i偶 pragniemy nabywa膰 coraz to wi臋cej rzeczy, kt贸re spe艂niaj膮 nasze potrzeby. Znamienne jest przy tym, 偶e spora cz臋艣膰 tych potrzeb nie wynika bezpo艣rednio z naszego stylu 偶ycia, lecz jest kreowana przez handlowc贸w, kt贸rym zale偶y przede wszystkim na sprzeda偶y okre艣lonych produkt贸w i us艂ug. Ujemnym skutkiem konsumpcjonizmu jest przy tym nie tylko to, 偶e nabywamy wiele w istocie nam niepotrzebnych rzeczy, ale tak偶e, i偶 zaci膮gamy kredyty, aby je kupi膰. Kredyty te stanowi膮 cz臋sto du偶e obci膮偶enie dla bud偶etu domowego, przy czym najbardziej dotkliwy jest cz臋sto kredyt hipoteczny. Jednak tym si臋 r贸偶ni on od pozosta艂ych kredyt贸w, kt贸re musimy sp艂aca膰, 偶e jest przewa偶nie po prostu niezb臋dny, gdy偶 w przeciwnym razie nie mieliby艣my szans na zakup naszego mieszkania. Niezale偶nie od konieczno艣ci jego zaci膮gni臋cia, charakteryzuje si臋 on zazwyczaj tym, i偶 jego rata jest wysoka i mo偶e stanowi膰 nawet kilkadziesi膮t procent naszych comiesi臋cznych wydatk贸w. Jest to okoliczno艣膰 bardzo dotkliwa i zdarza si臋 mimo wszystko do艣膰 cz臋sto, 偶e pomimo usilnych stara艅 i sp艂acania kredytu mieszkaniowego w pierwszej kolejno艣ci, nie jeste艣my w stanie uregulowa膰 ca艂o艣ci raty, gdy偶 mamy za ma艂o 艣rodk贸w na nasze utrzymanie. Na d艂u偶sz膮 met臋 rodzi to przykre konsekwencje.

Sposoby pozyskania 艣rodk贸w na zakup nieruchomo艣ci

Jako nieprzyjemny, ale niew膮tpliwy fakt mo偶na potraktowa膰 stwierdzenie, 偶e warto艣膰 mieszkania daleko przewy偶sza nasze mo偶liwo艣ci finansowe. Innymi s艂owy, cho膰by艣my nie wiadomo jak mocno si臋 starali, nie jeste艣my w stanie, nawet pracuj膮c przez wiele lat, od艂o偶y膰 na tyle du偶o 艣rodk贸w, aby wy艂膮cznie za nie kupi膰 w艂asne mieszkanie. Zreszt膮 trudno odk艂ada膰 przez wiele lat, skoro potrzeba posiadania w艂asnego mieszkania pojawia si臋 w naszym 偶yciu do艣膰 szybko, gdy偶 cz臋sto pragniemy si臋 usamodzielni膰 ju偶 po uko艅czeniu szko艂y lub studi贸w. Oczywi艣cie istniej膮 tacy szcz臋艣liwcy, kt贸rzy maj膮 na tyle bogatych rodzic贸w, aby byli oni w stanie zakupi膰 im mieszkanie, lub te偶 otrzymuj膮 samo mieszkanie lub 艣rodki wystarczaj膮ce na jego zakup, na mocy otrzymania spadku. Wi臋kszo艣膰 z nas, aby mie膰 szanse na zakup mieszkania, musi liczy膰 na otrzymanie po偶yczki. Wprawdzie pieni膮dze mo偶na po偶ycza膰 od rodziny lub znajomych, dzi臋ki czemu zazwyczaj unika si臋 odsetek, ale nie zawsze jest to najlepsze wyj艣cie. Cz臋sto lepiej pozyska膰 potrzebne 艣rodki dzi臋ki uzyskaniu kredytu mieszkaniowego, gdy偶 warunki jego sp艂aty s膮 tutaj jasno sprecyzowane. Jednak barier膮 w wielu przypadkach jest niewystarczaj膮ca zdolno艣膰 kredytowa danej osoby, g艂贸wnie wskutek zbyt niskich lub niepewnych zarobk贸w, w zwi膮zku z czym pozyskanie kredytu mieszkaniowego jest cz臋sto spraw膮 bardzo trudn膮.